Bris de glace et pare-brise : franchise, malus et prise en charge par l'assurance auto en 2026

Un gravillon projeté par le camion de devant, un petit « clac », et une étoile apparaît sur le pare-brise. C’est le sinistre auto le plus fréquent en France, et pourtant les questions restent les mêmes : est-ce que ça va me coûter un malus ? Combien vais-je payer ? Faut-il réparer ou changer ? Voici les réponses, et les pièges à éviter, surtout sur les voitures récentes équipées de caméras.

Ce que couvre la garantie bris de glace

La garantie bris de glace prend en charge la réparation ou le remplacement des éléments vitrés du véhicule, quelle que soit la cause (gravillon, vandalisme, choc thermique, branche), même sans tiers identifié.

Élément	Couvert en général ?	À vérifier
Pare-brise	Oui	Franchise réparation et remplacement
Vitres latérales et lunette arrière	Oui	Parfois avec une franchise différente
Toit ouvrant ou panoramique	Souvent en option	Surtout sur les contrats d’entrée de gamme
Optiques de phares et feux	Variable, souvent en option	Coût élevé sur les phares LED ou matriciels
Glaces de rétroviseurs	Variable	Le boîtier du rétroviseur relève d’une autre garantie
Recalibrage des caméras (aides à la conduite)	Souvent inclus, parfois plafonné	Indispensable après un remplacement

Qui en bénéficie ? La garantie est incluse dans la plupart des formules tiers étendu (ou intermédiaire) et tous risques. Avec une assurance au tiers simple, elle est souvent absente ou en option : la réparation est alors à votre charge. Notre guide pour payer une assurance auto moins chère détaille ce qui distingue ces formules.

Le bris de glace entraîne-t-il un malus ?

Non. C’est la bonne nouvelle : la réglementation du bonus-malus prévoit qu’un sinistre mettant en jeu uniquement la garantie bris de glace (comme le vol, l’incendie ou les catastrophes naturelles) n’entraîne pas de majoration du coefficient. Votre bonus est préservé.

Deux nuances toutefois :

• Si le bris de glace survient dans un accident responsable (vous percutez un obstacle et le pare-brise casse avec le reste), c’est l’accident qui est pris en compte dans le bonus-malus, pas la garantie bris de glace isolément.
• La fréquence des sinistres compte pour l’assureur : plusieurs déclarations sur peu de temps peuvent peser sur le tarif à l’échéance, voire motiver une résiliation à échéance dans les cas extrêmes, même sans malus. Pour une petite réparation, la question de déclarer ou non se pose rarement puisqu’elle est souvent sans franchise.

Réparer ou remplacer : les règles

Un impact se répare (injection de résine) dans la plupart des cas si :

• il est petit, en pratique pas plus grand qu’une pièce de 2 € ;
• il n’est pas situé dans le champ de vision direct du conducteur ;
• il n’est pas trop près du bord du pare-brise ;
• il ne s’est pas encore transformé en fissure.

Au-delà, le remplacement s’impose. D’où le réflexe essentiel : faire réparer vite. Un impact peut se fissurer en quelques jours sous l’effet des vibrations, du chauffage, de la climatisation ou d’un lavage haute pression. En attendant, une pastille de protection transparente limite l’infiltration de saleté.

	Réparation d’impact	Remplacement de pare-brise
Durée	30 minutes environ	1 à 3 heures, plus le temps de séchage
Coût sans assurance	Souvent 60 à 150 €	De 300 € à plus de 1 500 € selon le véhicule
Franchise habituelle	Souvent nulle	Fréquemment de l’ordre de 50 à 150 €, parfois plus
Recalibrage caméra	Non	Oui sur les véhicules équipés

Beaucoup d’assureurs suppriment volontairement la franchise sur la réparation pour encourager les assurés à agir avant que l’impact ne devienne fissure : c’est gagnant pour tout le monde.

Voiture récente : le piège du recalibrage

Sur une grande partie des véhicules récents, une caméra fixée derrière le pare-brise alimente les aides à la conduite : freinage d’urgence automatique, maintien dans la voie, lecture des panneaux, feux de route automatiques. Après un remplacement de pare-brise, cette caméra doit être recalibrée :

• c’est indispensable pour la sécurité : une caméra décalée de quelques millimètres peut mal interpréter la route ;
• cela ajoute un coût significatif (souvent une à plusieurs centaines d’euros) et du temps d’immobilisation ;
• vérifiez que le réparateur dispose de l’équipement et qu’il vous remet un certificat ou rapport de recalibrage ;
• vérifiez que votre contrat couvre ce recalibrage, et à quel plafond.

Le pare-brise d’origine d’un modèle équipé (capteur de pluie, affichage tête haute, chauffage, insonorisation) coûte aussi nettement plus cher qu’un pare-brise simple.

La démarche, étape par étape

1. Protégez l’impact avec une pastille ou un ruban adhésif transparent, et évitez les écarts de température brutaux.
2. Vérifiez votre contrat : présence de la garantie, franchises réparation et remplacement, réseau de réparateurs agréés, prise en charge du recalibrage.
3. Choisissez votre réparateur. Depuis 2014, la loi garantit le libre choix du réparateur : l’assureur peut en recommander, mais pas vous l’imposer. Passer par un réparateur agréé simplifie souvent les démarches (pas d’avance de frais, parfois un véhicule de courtoisie).
4. Déclarez le sinistre dans les délais du contrat (en général 5 jours ouvrés après en avoir eu connaissance). Le réparateur peut souvent faire la déclaration pour vous.
5. Signez la cession de créance si vous ne voulez pas avancer les frais : le réparateur se fait payer directement par l’assureur, vous ne réglez que l’éventuelle franchise.
6. Contrôlez le travail : absence de bulles ou de traces dans l’impact réparé, joints propres après remplacement, aides à la conduite qui fonctionnent sans message d’erreur.

Démarchage et « cadeaux » : prudence

Des démarcheurs abordent les automobilistes sur les parkings de supermarché pour signaler un impact et proposer un remplacement « gratuit » assorti d’un cadeau (bon d’achat, carte carburant, accessoire). Avant de signer quoi que ce soit :

• ne signez pas de cession de créance sur un parking, sans avoir vérifié votre contrat et l’état réel du pare-brise ;
• un impact réparable n’a pas à être remplacé : un remplacement inutile mobilise la franchise et, si votre véhicule est équipé, impose un recalibrage ;
• ces pratiques renchérissent le coût du bris de glace pour l’ensemble des assurés, ce qui se répercute à terme sur les cotisations.

Contrôle technique : un pare-brise abîmé peut coûter une contre-visite

Un impact ou une fissure dans le champ de vision du conducteur est relevé lors du contrôle technique et peut entraîner une contre-visite selon sa taille et sa position. Raison de plus pour réparer avant le rendez-vous.

FAQ

Dois-je avancer les frais de remplacement du pare-brise ? Pas si vous passez par un réparateur qui pratique la cession de créance (agréé ou non par votre assureur) : il facture directement l’assurance, et vous ne payez que la franchise éventuelle.

Le bris de glace est-il couvert avec une assurance au tiers ? Rarement de base. Certains assureurs le proposent en option sur la formule au tiers, pour quelques euros par mois. Sur une voiture récente avec caméra, l’option se rentabilise souvent dès le premier remplacement.

Puis-je faire réparer chez le réparateur de mon choix ? Oui. L’assureur doit vous informer de ce droit, même s’il vous oriente vers son réseau. Les conditions de prise en charge (plafonds, franchise) restent celles du contrat.

Un impact peut-il se réparer après plusieurs semaines ? Souvent oui s’il ne s’est pas fissuré, mais la saleté et l’humidité infiltrées dégradent le résultat esthétique. Plus tôt, c’est mieux.

En résumé

Le bris de glace est le sinistre le plus simple à gérer : il ne crée pas de malus, la réparation d’un impact est souvent sans franchise, et vous choisissez votre réparateur. Les vrais enjeux sont ailleurs : réparer avant que l’impact ne se fissure, vérifier la prise en charge du recalibrage sur une voiture récente et se méfier du démarchage. Au moment de renouveler votre contrat, comparez franchises et options bris de glace sur notre comparatif des assurances auto.